徐建国：社交金融是现有金融体系的有益补充

　　9月21日，在浙江普陀山举行的“社交金融的机遇与挑战——2016普陀山论坛”上，来自金融界、法律界和企业界的专家针普惠金融时代社交金融创新展开了热烈讨论。

　　北京大学国家发展研究院副教授徐建国在论坛上指出，社交金融是将散落在民间社会的多维度的信息收集起来，运用到金融交易中，这是对传统金融的有益补充，发展潜力值得继续观察。

　　社交金融是基于社交关系的网络金融行为，通过去中心化的方式解决传统金融征信、风控存在的难题，扭转信息不对称，从而有效降低交易成本。近年互联网巨头无不重视社交的功能属性，互联网金融也在积极寻求在社交场景下的突破。微信红包和转账中就有社交互联网金融活动。

　　“社交金融对现有的征信体系是很有意义的。由于我们金融体系逆生长，一开始只有四大行，后来才有一百多家城商行和更多的民间合作机构，加上这几年经济增长大家口袋有钱，有投融资需求就有新的商业空间，社交金融在这样的背景应运而生。”徐建国认为中国社交金融目前处于历史机遇期，中国民间借贷的庞大需求没得到满足，这种需求和供给之间的不平衡也成为互联网金融发展的源动力。

　　徐建国在美国有着长期的学习、交流经历，他认为在美国发达的金融体系下，社交金融没有大的机会。相比之下，中国金融体制的独特性，决定了社交金融存在巨大的机遇，而挑战也来源于此。

　　“大数据时代，某种程度也是大噪音时代，噪音的成本几乎为零，但信息的成本很高。”徐建国指出，散落在民间社会的多维度的信息，如果能够收集起来，是很有意义的，对现有的征信体系是很好的补充。同时，因为噪音的成本低，干扰大，需要企业在创新过程中严防风险，规范操作，这样才能健康发展。

　　可以说，目前的社交金融行业仍处于初级阶段，但依靠技术与整套机制把控了风险的借贷宝已经迅速成长，通过海量社交数据的标准化采集、分析、使用，达到社交数据的信用化，抢占了市场发展的先机。结合自身交易数据及外部征信数据，借贷宝已全面建立用户多维度画像及模型识别，提示及信息披露机制。作为企业界的代表，借贷宝的案例有启示意义。

　　徐建国认为，最新发布的P2P监管新政对借贷宝比较 有利，信息中介的定位很契合监管思路。但他也提示，当借贷宝从目前800亿交易额成长到更大体量时，监管层面、风险层面都要重新考虑。